코로나 때의 유동성 증가와 전 정부의 부동산 정책 실패로 인한 집 값은 폭등을 거쳐 사상 유례없는 금리 인상으로 인해 다시 폭락에 가까운 수준의 하락을 맞이하고 있다.
높아져 버린 금리때문에 부동산 시장은 사상 초유의 거래절벽을 맞이하게 되었다. 얼어버린 부동산 시장을 다시 살리기 위해 정부는 1월 30일 기존의 '보금자리론'을 개선한 '특례보금자리론'을 1년 동안 한시로 운영한다고 밝혔다.
그러나..
생각보다 매력이지 않은 금리때문에 시장은 과연 이 대출상품이 흥행을 기록할 수 있을까 하는 의심을 하게 된다.
최근 금융당국 압박 등으로 시중은행의 주택다보대출 상품의 금리 하단이 연 4%대 초반까지 떨어졌기 때문이다.
일반 주택담보대출 상품과 차이가 별로 없다는 지적이 이어지자 주택금융공사는 출시 직전 아예 금리를 0.5% 포인트 낮추기로 했다.
그리고 드디어 오늘 1월30일 '특례보금자리론'이 출시되었다. 결과는 어땠을까? 일단 시장의 관심을 끄는 데는 성공했다.
뉴스에 따르면 시중은행 주택담보대출보다 저렴한 금리의 정책 모기지 상품인 특례보금자리론 출시 첫날 실수요자들이 높은 관심을 보였다고 알렸다.
특히 첫날인 만큼 주택 구입이나 '대출 갈아타기'가 필요한 실수요자들이 몰리면서 홈페이지 등에서 일부 지연 현상이 나타나기도 했다.
특례보금자리론 오프라인 접수를 받은 SC제일은행에도 대출 관련 문의가 평소보다 2~3배 증가한 것으로 파악됐다.
SC제일은행 관계자는 "지점마다 차이가 있기는 하지만 내점, 전화 문의 건수가 평소 담보대출 상담하던 것보다 2~3배 정도 늘었다"며 "자금 용도별로 대출을 받을 수 있는지, 대출을 얼마나 받을 수 있는지, 우대금리 조건이 어떻게 되는지 등에 대한 문의가 많았다"라고 전했다.
그렇다면 특례보금자리론에 대해 한번 알아보자.
특례보금자리론
대상요건
1. 주택가격 - 9억원 이하
2. 소득 - 제한 없음
3. 자금용도 - 주택구입, 기존 주택담보대출 상환, 임차보증금 반환
4. 주택수 - 무주택자, 1 주택자, 2 주택자는 한 주택을 3년 내 처분한다는 조건에 한해 허용
지원내용
1. 대출한도 - 최대 5억원
2. LTV - 최대 70%(생애최초는 80%)
3. DTI -최대 60%(DSR 미적용)
4. 만기 - 10년 ~ 50년
(만기 40년, 50년은 신혼가구거나 만 34세 혹은 39세 이하 조건을 충족해야 함)
5. 규제지역에서는 LTV, DTI 각각 10%씩 차감
상환방식
1. 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환, 체증식 분할상환
(체증식 분할상환은 만 40세 미만 채무자 및 공사가 사전심사한 경우에만 허용하며, 원금상환이 시작되는 고정금리기간 중에만 적용. 단, 대출만기 50년은 적용 불가)
여기서 흔히들 원리금균등분할과 원금균등분할은 많이들 알고 계시는데 체증식을 잘 모르시는 분들이 많다.
여기서 짧게 설명하자면 대출상환 초기엔 원금을 조금, 이자를 많이 내고 시간이 흐를수록 원금을 많이 이자를 조금 내는 방식으로 상대적으로 나이가 적으신 분들이 선택하면 좋은 상환 방법이다. 말이 어려운가? 그럼 40세 이하이신 분들은 그냥 체증식을 선택하면 된다. 이상!
파란색으로 칠한 부분을 보면 회차가 늘어날수록 상환금액이 늘어나는 걸 볼 수 있다.
납입원금(노란색)이 늘어남에 따라 대출이자(초록색)가 줄어드는 걸 볼 수 있다. 향후 본인의 연봉이 높아질 확률이 높은 사람이라면 체증식이 많이 많이 유리하다. 이해하려고 하지 말고 그냥 외워라.
한 가지 팁(?) 아닌 팁을 주자면 부동산과 관련된 모든 계산을 할 수 있는 사이트가 있다.
아래 링크에 달아 두겠다.
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아주 유용하니 자주 이용하길 바란다.
금리
9억 이하의 주택은 일반형의 금리로, 6억 이하의 주택은 우대형으로 일반형보다 0.1% 낮은 금리로 이용이 가능하다.
우대금리요건
다른 요건들은 기존 보금자리론과 같은데 이번 특례보금자리론에서는 '저소득청년'이 우대조건으로 생겼다.
주택가격 6억 이하, 연령 만 39세 이하, 소득요건 부부합산 6천만 원 이하.
신청방법
인터넷에 특례보금자리론이라고 검색하면 친절하게 잘 나온다.
오늘은 내 집마련에 꿈이 있는 모든 이들에 희망을 전하러 온 특례보금자리론에 대해 알아보았다.
부디 올해는 내 집마련의 꿈을 이루었음 하는 바람으로 오늘의 글을 마친다.
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