치솟는 대출금리 내집마련의 꿈은 점점 멀어지는것인가...?

요새 매일같이 뉴스에 나오는 기사들이 있다.

매수 심리가 꽁꽁 얼어붙은 부동산 시장의 하락과 하늘 높은 줄 모르고 올라가는 대출금리가 그것이다.

대형 은행의 전세대출 최고 금리가 연 7%를 넘어선 가운데, 다음 달 또 기준금리가 오르면 주택담보대출 금리가 8%를 기록할 거란 전망이 나오고 있다...ㄷㄷ 8%...? 미친 거 아냐 진짜 ㅠㅠㅠㅠ

국민은행, 신한은행등 4대 시중은행의 전세자금 대출 금리는 지난 주말 연 4.54~7.05 수준을 나타내고 있어서

지난 9월 말과 비교해도 금리가 0.5%포인트 정도가 오른 걸 알 수 있다.

전세대출 10건중 9건은 금리 인상에 민감한 변동금리 대출인 만큼 세입자의 이자 부담이 많이 늘어날 수밖에 없는 상황..

지난해 말 기준 은행권 전세대출 잔액 162조원중 150조 원 이상이 변동금리 었단다..

 

이렇게 보면 대출금리인상의 심각성이 확 와닿지가 않는다. 

한 시중은행에서 재작년 10월에 나간 전세대출 평균금리는 2.45%였는데 이번 달에는 평균이 4.9% 수준이라

이자 부담만 2배가 됐다고 볼 수 있겠다..

매달 나가던 돈의 2배가 갑자기 나간다고 하니 실로 엄청난 부담이다..

만약 전세대출로 3억 원을 빌렸다면 매달 이자만 122만 원이 넘게 나가게 된단다..

 

그럼 전세대출 말고 주담대 대출도 한번 볼까..?

주담대 변동금리는 지난 주말 연 5.09~7.3% 수준을 보였다. 미쳤냐고...ㅠㅠ

다음 달에 미국에서 금리 인상을 또 하게 되면 당연히 우리나라도 따라갈 텐데...

이것보다 더 오른다는 거 아냐... 계속 이렇게 오르는 금리상황에... 차라리 빨리 고정금리 대출을 일으켜서 집을 사는 게 맞는 걸까?

 

그렇다면 일단 우리나라 서민들을 위한 고정금리 주택담보대출 상품을 알아보자...

 

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보금자리론

 

보금자리론은 한국주택공사에서 제공하는 주택담보대출 삼품으로 만기일까지 비교적(?) 저렴한

고정금리가 적용되기 때문에 시중에 나온 주택담보대출 상품의 끝판왕이라고 볼 수 있겠다.

보금자리론의 종류, 대출자격과 금리, 대출한도에 대해 알아보자

 

- 보금자리의 종류

보금자리론은 u-보금자리론, 아낌 e보금자리론, t-보금자리론으로 나뉜다.

세 가지 상품을 나누는 기준은 신청방법에 따라 구분이 되는데 사실상 큰 차이가 없다.

 

u-보금자리론과 아낌 e보금자리론은 은행을 방문하지 않고 인터넷으로 신청을 하는 것이며

그중에서도 아낌 e보금자리론은 대출거래약정이나 근저당권 설정등기까지 전자로 처리하기 때문에 챙겨야 할 

서류가 다소 많다. 그래서 금리도 0.1%가 저렴하다.

t-보금자리론은 설명 그대로 은행에 직접 방문하여 신청하는 대출상품이다.

 

-보금자리론의 대출자격

보금자리론을 신청하기 위해선 기본적으로 무주택자나 일시적 1 주택자여야 한다.

부부(미혼인 경우 본인) 기준 무주택자는 알겠는데 일시적 1 주택자는 뭐지?

기존에 살고 있는 주택을 1년 또는 2년 이내에 처분해야 대출이 되는데 만약 처분하지 못하면

대출금을 바로 상환해야 한다..ㄷㄷ 무서움...

투기지역이나 투기과열지구에서는 보금 자지론 대출 실행일로부터 1년, 그 외 지역에선 2년 이내에 처분해야 한다.

 

 

그렇다면 본인이 소유하고 있는 주택이 투기지역인지 아닌지는 어떻게 확인이 가능하지..?

호갱 노노란 사이트에 들어가 지도 오른쪽에 규제란을 선택하면 해당 지역이 투기지역인지 투기과열지구인지 기타 지역인지 색깔로 친절하게 나와 쉽게 알아볼 수 있다.

 

지역 외에도 연소득도 본다.

소득이 높을 경우에는 보금자리론을 받을 수 없다. 미혼이나 부부인 경우 연소득 7천만 원 이하만 보금자리론 대출신청이

가능하고, 신혼가구일 경우에는 부부 합한 연소득 8천5백만 원 이하여야 한다.

신혼가구는 혼인신고일 신청일로부터 7년 이내인 경우와 신청일로부터 3개월 이내에 결혼을 한경우가 해당된다.

부동산 등기부등본 상 주택으로 아파트, 연립주택, 다세대주택, 단독주택일 경우 보금자리론을 이용 가능하지만

대출승인일 현재 담보주택의 평가액이 매매가든 kb시세가든 6억 원을 초과하면 보금자리론 이용이 불가능하다.

지금 이 부분도 문제가 많다..

2년 동안 미친 듯이 오른 집값 때문에 6억 원 이하의 거의 사라져 예전 한도인 9억으로 늘린다는 말이 있으나 아직까진 6억이다...

 

-보금자리론의 대출금리와 대출기간

 

. 대출기간

보금자리론 대출기간은 현재 10년서부터 50년까지 있다.

단, 40년 만기와 50년 만기는 신청자가 아래의 요건을 충족하는 경우 이용 가능하다

 

대출 만기 40년 : 만 39세 이하 또는 신혼가구

대출만기 50년 : 만 34세 이하 또는 신혼가구

 

. 대출금리

이렇게 상품별, 기간별로 금리가 조금씩 다르다.

작년 6월만 하더라도 10년 기준 대출금리는 2.7%였는데... 현재는 4.15까지 올라버렸다고ㅠㅠㅠㅠㅠ

그래도 시중의 주담대 상품보다는 훨씬 저렴하다...

 

이제 여기서 또 우대금리를 적용받을 수 있는 조건들이 있는데.. 나랑은 상관이 없는 것 같다..

 

-대출한도

보금자리론의 대출한도는 2가지 조건이 붙는다.

최대 3억 6천만 원(미성년 자녀가 3명인 가구는 4억)의 조건과 최대 LTV가 70%이다.

즉, 6억짜리 주택을 구매하면 3억 6천만 원이 한도가 되는 것이고, 3억짜리 주택을 구매하면 2억 1천만 원이 대출 한도가 되는 것이다.

 

서민들을 위한 대출상품인데.. 너무 까다로운 거 아니냐고 ㅠㅠㅠㅠ 새삼 집 사서 독립한 친구들이 대단해 보인다...

오늘은 이렇게 서민 주택담보대출 상품 대장격인 "보금자리론"에 대해서 알아보았다.

하루하루 이렇게 공부할수록.. 의심만 커져 간다.

 

"나... 진짜 집 살 수 있는 거 맞아....?"

 

 

                                                                           -끝-