신용점수 올리기, 신용점수 무료조회, 신용점수 점수표 등 신용점수에 대한 모든것.

 
신용등급, 신용점수는 개인마다의 신용도를 평가한 점수를 의미한다. 기록이 남는 신용거래를 전제로 판단하기 때문에 평소 '신용 거래를 어떻게 하였나?'를 다양한 방식(기록)으로 평가를 하고 있다. 특히나 요즘처럼 금리가 높을 땐 신용점수를 잘 관리하여야 하는데, 신용점수에 따라 대출 이자 부담이 달라지기 때문이다. 오늘은 우리 금융생활에 있어 매우 중요한 신용점수를 올리는 방법, 신용점수 무료조회, 신용점수 점수표 등에 대해 알아보는 시간을 가져보도록 하자.
 

신용점수에 대해 알아보자

신용점수제란?

 
개인 신용평가 시 개인의 신용을 과거에 평가했던 1~10등급으로 나누던 신용등급제와 다르게 신용상태를 적용해 1점부터 1000점까지의 점수를 부여하는 제도이다. 등급제를 사용하였더 과거보다 정교한 심사를 위해 도입된 제도로, 등급제를 사용함에 따라 근소한 점수 차이로 하위 등급을 받아 대출 등의 금융제약을 받는 등의 문제가 많아 이를 보완하기에 만들어진 것이 바로 '신용점수제'이다. 신용점수를 평가하는 대표적인 신용평가사로는 NICE, KCB가 있는데 각 사마다 다른 평가비율로 신용평가가 이루어지지기 때문에 신용점수가 서로 상이할 수 있는데, 대출이 있다면 어떤 상품을 이용하고 있나, 신용카드, 대출 사용기간이 어떻게 되나?, 부채가 얼마나 있나?, 지금까지 상환은 잘하고 있나? 외에도 소득증명, 통신요금, 국민연금, 공공요금 납부등의 비금융 항목도 반영하고 있다고 한다.
 
 

1. NCIE

• 신용거래 형태 : 약 30%
• 신용거래 기간 : 약 15%
• 부채수준 : 약 25%
• 상환이력 : 약 30%
• 비금융/마이데이터 : 없음

2. KCB

• 신용거래 형태 : 약 38%
• 신용거래 기간 : 약 10%
• 부채 수준 : 약 25%
• 상환이력 : 약 20%
• 비금융/마이데이터 : 약 7%

 

신용점수 점수표

 
신용점수는 NICE, KCB 양사 모두 1000점 만점이며 NICE기존 870점 이상은 1등급 ~ 2등급으로 신용도가 좋다고 평가한다. 부채 및 신용거래가 거의 없을 사회 초년생의 경우는 일반적으로 5등급으로 NICE기준으로 750점 이상이다.
일반적으로 정부에서 지원해 주는 서민대출이나, 민간은행들의 대출 상품등은 5등급까지는 승인에 문제가 없으나 6등급 이하일 경우 신용점수가 좋지 않은 저신용자로 구분하여 대출금리가 팍팍 올라가기 때문에 지속적으로 신용점수 관리를 할 필요가 있다. 

등급

NICE

KCB

1	900 +	942 +
2	870 +	942 +
3	840 +	832 +
4	805 +	768 +
5	750 +	698 +
6	665 +	630 +
7	600 +	530 +
8	515 +	454 +
9	445 +	335 +
10	444이하	334 이하

위 표는 신용점수 점수표이니 잘 확인해 보고 본인이 어디에 속하는지 알아보도록 하자.
 

 

신용점수 무료 조회

 
한때는 신용점수 조회만으로 점수가 하락하던 시절이 있었다. 정말 누가 봐도 비합리적이었기 때문에 제도가 개선이 되었고 이제는 신용점수를 확인하는 것만으로는 신용점수가 하락하지 않기 때문에 옛 어른들의 말을 듣고 신용등급 하락을 걱정할 필요 없이 마음 놓고 신용점수를 조회해 보도록 하자. 오히려 정기적으로 확인을 하면서 본인의 신용점수를 확인하고 관리하는 것이 좋다고 볼 수 있겠다. 신용점수 조회는 각 금융사 홈페이지나 어플 등을 이용하여 손쉽게 해 볼 수 있다.
오늘 포스팅에서는 회원가입 없이 비회원으로 신용등급 조회가 가능한 'NICE지키미 신용등급 무료조회' 와 '올크레딧 신용등급 무료조회' 를 소개하겠다.

클릭하면 자동으로 이동

클릭하면 자동으로 이동

 

내 신용점수 올리기

 
신용점수는 개인이 빌린 돈을 갚을 수 있는 능력을 점수로 나타낸 점수인데, 신용점수가 높으면 대출을 받을 때 훨씬 유리하다. 신용점수가 10 ~20점에 따라 한 달 내야 하는 이자가 1만 원에서 3만 원까지 차이가 났다고 한다. 그렇다면 이러한 신용점수를 올리려면 어떻게 해야 할까?
 
 
1. 적은 금액이라도 연체는 하지 말도록 하자.
깜빡하고 신용카드 결제일을 놓쳐 연체될 때가 더러 있다. 적은 금액이라도 자주, 오래 연체하면 신용점수가 떨어지는 이는 카드값뿐만 아니라 대출이자, 세금, 과태료도 모두 해당 된다. 10만 원 넘는 금액을 5일 이상 연체하면 점수가 떨어지니 항상 본인 통장의 잔고를 확인하도록 하자.
 
2. 신용카드는 월 한도액 30% 정도만 쓰도록 하자.
신용카드를 꾸준히, 적게 쓰고 바로 갚으면 점수가 높아질 수 있다. 지금 한도액에 꽉 채워 쓰고 있다면, 한도를 높이는 것도 좋은 방법이다. 대신 현금서비스나 할부, 리볼빙 등은 안 쓰는 게 좋다. 사용하는 것에는 문제가 크게 없지만 돈을 빌리고 갚지 못하면 점수가 떨어질 수 있기 때문이다. 또 신용카드 말고 체크카드만 쓰는 사람들이라면 매달 30만 원 이상 6개월 넘게 꾸준히 쓰면 신용점수를 높일 수 있다고 하니 참고하도록 하자.
 
3. 국민연금, 공공요금을 성실하게 내도록 하자.
국민연금을 꾸준히 내도 좋은 평가를 받을 수 있다. 36개월 이상 냈다면 최대 41점까지 가점을 받을 수 있다고 하니 아직 국민연금을 오래 내지 않은 사회초년생이나 전업주부, 직장이 없는 고령자라면 공공요금을 꾸준히 잘 내보도록 하자.
 
4. '신용점수 올리기'로 가점받기
 
카카오뱅크에 있는 '신용점수 올리기' 서비스를 활용해도 좋다. 건강보험 납부 확인서, 소득증명원 같은 서류를 제출하고 가산점을 받을 수 있는데, 쉽게 말해서 "현재  이만큼 경제 활동을 잘하고 있으니 신용점수를 더 높여달라"라고 보면 되겠다. 한 조사기관에서 이 서비스를 활용하면 12 ~ 13점까지 점수가 높아졌다고 하니 잘 활용해 보도록 하자.